Nielen finanční poradcovia, ale celý rad odborných odporúčaní vrátane našich sa nesú v duchu, že pri sporení je dôležitý predovšetkým cieľ. No nemusí to tak byť vždy. Dávať stranou časť svojho príjmu bez toho, aby ste mali predstavu čo si za ušetrené peniaze zaobstaráte nemusí byť tiež zlé. Účel, pre ktorý sporíte, možno kedykoľvek zmeniť. Či už sporíte na firmu, ktorá sa bude zaoberať sieťovými prvkami alebo na stavbu domu, kde budete určite potrebovať miešačku.

Odkladajte peniaze bez vedomia, že je jednou použijete na konkrétny účel. Štátna pomoc a príspevky k vybraným finančným produktom by nemali byť hlavným motivátorom vášho sporenia. Nemusíte si hneď zakladať stavebné sporenie a sporiť pravidelne každý mesiac dvesto eur na miešačku. Štátna pomoc je často naviazaná na pravidelnosť a dlhodobosť. V prípade predčasného ukončenia sporenia vrátite podporu naspäť štátu. Podobne je tomu aj pri čerpaní daňových bonusov. Štát si pri nesplnení podmienok vezme svoje peniaze späť.

Aký finančný produkt?

Rovnako ako v predchádzajúcom bode nie je kľúčovým bodom vašich úspor konkrétny finančný produkt. Pre začiatok stačí obyčajný bankový účet. Odporúčame ľubovoľný sporiaci účet, ku ktorému nemáte platobnú kartu. Čiastočne tak ochránite svoje peniaze pred impulzívnymi nákupy a kúpite hocičo. Trebarz aj tenisovú raketu, ktorá nemá žiadne sieťové prvky. J

Dynamika v sporení

Raz ste hore, raz dole. Podľa vašej finančnej kondície budete aj sporiť. Myslite na to, keď vám príde bonus alebo vám na účte zostane väčší bankový obnos. Doprajte si luxus, že sporíte toľko, koľko chcete. A zároveň by ste mali sporiť viac – trochu odriekania za to stojí.

Nezáväzné sporenie

Ak nemáte so sporením žiadne konkrétnejšie skúsenosti, rok alebo dva bezcieľneho odkladania peňazí vás pomôžu naučiť finančnej disciplíne. Získate tiež prehľad o tom, koľko dokážete za mesiac alebo rok ušetriť. Potom si pokojne založte všetky finančné produkty, ktoré podporuje štát. A čo viac. Budete mať aj našetrenú finančnú rezervu na horšie časy.

Tento článok je určený pre všetkých tých, ktorí sa chcú dozvedieť ako investovať do dlhopisov, ale nevedia kde začať. Než začneme, tu je rýchly prehľad. Dlhopisy sú typ investície, ktorá vedie k požičiavaniu peňazí emitentovi výmenou za platbu s úrokmi. Dlhopisy patria medzi najdôležitejšie investície. Sú k dispozícii pre tých, ktorí sledujú filozofiu investovania a dúfajú alebo si prečítali v mesačnom horoskope, že raz budú z investovaných peňazí žiť a kupovať potrebné veci pre rodinu ako napr. športový kočík.

Začíname s dlhopismi

Aká veľká časť portfólia by mala byť investovaná do dlhopisov?

Toto je veľmi častá otázka. Rozumné je investovať s takou čiatkou, o ktorú ste ochotný prísť a nenaruší vám nijakým spôsobom vašu finančnú úroveň a nebudete tak odkázaný na čítanie mesačného horoskopu.

Existuje niekoľko typov dlhopisov, do ktorých môžete investovať a ešte viac spôsobov, ako môžete tieto dlhopisy držať. Benjamin Graham verí, že defenzívni investori by nikdy nemali mať menej ako 25% svojho portfólia v dlhopisoch. Opakom sú investori, ktorí investujú do dlhopisov s rekordne nízkymi fixnými výnosmi a so splatnosťou 50 až 100 rokov. Ale to sú väčšinou investori, ktorí už v detstve jazdili na športovom kočíku.

Investície do podnikových dlhopisov

Investovanie do podnikových dlhopisov požičiavanie peňazí spoločnostiam. Pre väčšinu investorov, je to najlepší spôsob ako začať. Investícia do dlhopisu totižto znamená pre investora vopred známy fixný výnos (garanciu vyplatenia vkladu ako záväzok emitenta splatiť majiteľovi dlhopisu menovitú hodnotu), čo znižuje neistotu z investovania. Poplatky za nákup, správu alebo investíciu do dlhopisu sú nižšie ako pri investovaní do fondov a aj preto sa investori pri rozhodovaní do čoho investujú skôr rozhodnú pre dlhopisy.

Príklad: Nominálna hodnota dlhopisu je 10 000 eur – tie klient dostane za obdobie 5 rokov pri splatnosti dlhopisu. Na nákup takého dlhopisu mu však dnes stačí vložiť len 7809 eur. Získa tak 2191 eur, čo je ročne viac ako 5 %. Pritom obvyklý výnos za rovnaké obdobie na termínovanom vklade v bežnej banke pri úroku 0,5 % by bol len 195 eur. 

Máte pocit, že by ste vo svojom živote mali niečo zmeniť?  Stojíte na jednom mieste, máte pocit, že stagnujete? Chceli by ste sa naučiť niečo nové? Baví vás skúšať nepoznané veci a neustále sa rozvíjať v rozmanitých oblastiach?  Skúste to!

Väčšina ľudí žije taký klasický normálny život, vyštuduje školu, nájde si vyhovujúcu prácu a ak má dobré podmienky nevymení ju za celý život. Ak je špecifická, nie je to zas ani tak jednoduché. Ak ste vyštudovali právo, veľmi ťažko budete zo dňa na deň schopný vykonávať profesiu lekára. Netreba sa však vzdávať a hádzať flintu do žita. Všetko je možné a ak máte pocit, že vo vašom živote potrebujete niečo zmeniť a ak je to aj niečo tak významné ako zmena profesie, choďte do toho. Poznám napríklad prípad učiteľa matematiky ktorému po rokoch učiteľstva zavoňal vývoj software a po pár rokoch učenia a naberania skúsenosti sa stal jedným z najlepších v obore.

Ak však neviete, čo vo svojom živote potrebujete zmeniť, len viete, že to potrebujete urobiť hneď, nemusíte byť na začiatku taký razantný. Možno by stačilo zmeniť zariadenie vášho bytu či domu. Niečo zrenovovať, niečo vymeniť, niečo prikúpiť, premiestniť nábytok. Každé prostredie totiž nejakým spôsobom vplýva aj na nás a naše premýšľanie a každá aj keď len malá zmena zmení naše zmýšľanie. Potrebujete priestor? Vyhoďte nepotrebné veci a prevzdušnite priestory. Možno tým vyhodíte nepotrebné predstavy a koncepty v sebe samom a do uvoľneného priestoru prídu nové funkčnejšie a užitočnejšie myšlienky. Nepáči sa vám vaša stará dekorácia? Zmeňte ju. Potrebovali by ste inšpiráciu? Čo tak skúsiť originálne dekoračné látky organza? Sú vhodnou alternatívou, ktoré jemne ozdobia vaše priestory.

Niekedy to samozrejme také jednoduché nie je a napriek zrekonštruovaniu celého vášho bývania, spokojní nebudete a stále budete hľadať nejakú zmenu. Teraz je čas byť razantnejší. Malá sebareflexia vám pomôže. Nový partner, práca alebo sa musíte zmeniť vy sami?

Do biznisu so záhradnými chatkami sme vstupovali najskôr s nádejou, potom s očakávaniami a nakoniec sme skončili v príjemnej spoločnosti domácich kutilov.

Nápad vytvoriť firmu, ktorá by svoje skúsenosti posúvala domácim kutilom bol skôr výkrik do tmy, pretože sme nepredpokladali, žeby sa na to niekto chytil. Ak si raz chcem postaviť záhradnú chatku a to svojpomocne, prečo by som s tým šiel za odborníkom?

Osvedčil sa nám ale biznis v zmysle – vy nám napíšte otázku, my vám odpovieme a ponúkneme pomoc. Ak ju budete chcieť prijať, tak prijmete, ak nie, nič sa nedeje. V mnohých prípadoch to skončilo tak, že sme naozaj prišli a pomohli dotyčnému s niečím, čo nevedel a ešte bol aj rád.

Nerobili sme to samozrejme zadarmo, časom si každý majster na náš cenník zvykol, pretože susedsky šírené preferencie sú vždy najlepšie. Takže sme si postupom času našli kontakty, začali spolupracovať so zahraničnými firmami a biznis so záhradnými chatkami bol na svete.

Keď začínate spolupracovať s niekým, kto má dlhoročnú skúsenosť práve v tomto biznise, máte sa od neho čo učiť. Tak to bolo aj v našom prípade. Obkukali sme know how, pretože to bola zahraničná firma a prebrali sme ich slovenských klientov. Preto sa do biznisu k pomoci a poradenstvu pridali aj samotné návrhy chatiek, nie však hocijaké. Boli to zahradne chatky z kvalitného a pevného dreva z Nórska, ktoré u nás v tom čase ešte nikto nemal.

Takže k poradenstvu prišla aj samotná realizácia, ktorú sme však ozvláštnili tým, že sme na záhradnej chatke a jej tvorbe prizvali aj samotného kupujúceho, aby videl ako tento proces prebieha a poprípade nám mohol na začiatku realizácie povedať, ako by to mohlo vyzerať a čo by si ako predstavoval. Možno to znie trošku naivne, ale kto sa do práce chcel zapojiť, tak sa zapojil, kto nechcel, mohol len z diaľky sledovať a poprípade aj kritizovať. Dôležité však bolo, že s prácou bol spokojný a odporučil nás ďalej.

Tento biznis je však v záplave rýchlo postavených záhradných chatiek z nekvalitného dreva ťažko udržateľný, napriek tomu sa tešíme obrovskej obľube, pretože stály zákazník ešte stále dokáže priniesť niekoho nového, ak má dobrú skúsenosť.

Čo je pre nás ešte dôležitejšie, je sekcia na webstránke, kde nám zákazníci posielajú svoje odfotené záhradné chatky, ktoré aj s našou spoluprácou mohli „vyrásť“ a dať punc dokonalosti nejednej záhrade. A my sme tomu radi, aj napriek tomu, že konkurencia je profesionálne a častokrát aj neúprosná.